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19.11.2008 10:04
Diese Diskussion ist vermutlich beinahe so alt wie die Säule 3a selbst. Und je nach Interessenvertretung fallen die Meinungen selbstverständlich höchst unterschiedlich aus. Fakt ist, dass es kein Schwarz oder Weiss gibt Die Wahrheit liegt mit Sicherheit irgendwo dazwischen. Es gibt gute Gründe, welche für die eine oder andere Lösung sprechen. Hauptargumente gegen die Versicherung sind grundsätzlich immer dieselben: Kosten, Prämienzahlungspflicht, Verlust bei vorzeitiger Auflösung daraus abgeleitet mangelnde Flexibilität und letztendlich entgangene Rendite
Diese Vorwürfe lassen sich speziell bei einer renditebezogenen Betrachtungsweise nicht wirklich entkräften Andererseits ist das blosse Renditedenken eine gefährliche Sache. Viel mehr sollte man sich in erster Linie die Frage stellen, was der Hauptzweck der Säule 3a ist. Auf einen einfachen Nenner gebracht, wurde sie ursprünglich ins Leben gerufen, um Privatpersonen quasi in die Pflicht zu nehmen auf eigene Kosten mögliche Lücken bei der Pensionierung zu finanzieren oder grundsätzlich zusätzliches Kapital zu äufnen für was auch immer. Der Steuerspareffekt ist dabei natürlich ein wichtiger Aspekt nur darf man nicht der irrigen Meinung verfallen, dass es sich um ein Steuergeschenk handelt. Es ist lediglich ein Anreiz. Die entgangenen Steuern, werden anderswo wieder eingenommen.
Nun ist es eine natürliche Sache, dass der Kunde für seinen Einsatz möglichst viel Kapital erzielen möchte. Aber es kommt eine andere wichtige Komponente hinzu – Sicherheit. Momentan in aller Munde, nicht zu unrecht. Die Gegenwart zeigt wieder einmal unmissverständlich, dass die beste Rendite nichts wert ist, wenn das Kapital dabei „flöten“ geht. Die Kostendiskussion und all die anderen Argumente treten da weit in den Hintergrund. Der Marktmechanismus spielt, egal ob Bank oder Versicherung
Sollte ein Berater also in eine Schwarz/Weiss-Mentalität verfallen, ein guter Tipp – stellen Sie ihn vor die Tür. Er hat möglicherweise Ihr Anliegen nicht begriffen, nämlich das Ausarbeiten der für Sie richtigen Lösung.
stuma-rebc / 23.10.2008
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