Motorrad Finanzieren über Leasing oder Kredit?
Motorräder werden zur Mehrheit nicht durch Leasing finanziert. Warum eigentlich nicht? Beim Autokauf ist Leasing eine übliche Finanzierungsform in der Schweiz. Mehr als 50% aller Fahrzeuge werden durch Leasing finanziert. Jedoch, bei den Motorrädern scheint sich das Leasing noch nicht so ganz durchgesetzt zu haben. Weniger als 20% der Motorrad Käufe werden durch Leasing finanziert.
Was ist eigentlich Leasing?
Beim Leasing steht die Nutzung des Objektes im Vordergrund und nicht das Eigentum. Praktisch
alle Güter können geleast werden, wobei sicherlich für den privaten Konsumenten das Autoleasing am
meisten verbreitet ist.
Sie bezahlen ausschliesslich für die Nutzung des Fahrzeugs, nicht für den Erwerb. Damit bleiben Sie liquide
und können Ihr Kapital für andere Vorhaben einsetzen. Am Ende der Leasingdauer haben Sie die Möglichkeit,
dass Sie ein neues Fahrzeug leasen, oder aber Ihr lieb gewonnenes Fahrzeug fest zu erwerben.
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Situation am Markt
Einige Gesellschaften bieten ein spezielles Motorrad Leasing an. Die grössten davon sind GE Money Bank, BANK-now und cashgate. cashgate bietet sogar ein Motorrad Occasion Leasing an. Was mein Eindruck ist: Die Finanzierungsalternativen werden oft nicht bedacht bzw. von den Auto- und Motorradverkäufern nicht angesprochen.
Finanzierungsalternativen
Als Alternative bietet sich ein Privatkredit (Konsumkredit) an. Beim Vergleich wird diese Alternative meist ausser acht gelassen. Nehmen wir ein fiktives Beispiel, um die Möglichkeiten gegenander zu veranschaulichen.
Motorrad Kauf Occasion Vespa GTS 250 über Kredit oder eine neue Vespa über Leasing
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Variante Occasion: 5200km, Kaufpreis bei Ricardo.ch war CHF 4 700 (diese Vespa habe ich wirklich erworben, da es praktisch ein neues Motorrad war, das in sehr gutem Zustand war)
- Variante Neu: Kaufpreis gemäss Katalog, ca. CHF 7 500
- Variante Leasing: eine neue Vespa GTS 250 mit Laufzeit von 25 Monaten kostet pro Monat ca. CHF 300; Die Vespa muss nach Ablauf der 25 Monate zurückgegeben werden. Dabei kann der Leasingnehmer max. 12 000 km fahren, ansonsten muss ein Zuschlag bei Leasingende bezahlt werden. Der Ausstieg vor Leasingende kann teuer sein. Entweder ich finde einen neuen würdigen Abnehmer, der das Leasing übernimmt oder ich bezahle den Restbetrag inkl. Zinsen zurück und kaufe die Vespa wieder ab. Andere Möglichkeit: Ich trete vom Vertrag zurück und bezahle den Wertverlust inkl. Zinsen an die Leasinggesellschaft, habe aber kein Motorrad mehr.
- Variante Kredit: Wenn ich einen Kredit aufnehmen über 24 Monate, muss ich monatlich ca. CHF 220 zurückbezahlen. Die Vespa ist aber mein Eigentum im Gegensatz zu Leasing, wo der Leasingnehmer nach 25 Monate die Vespa zurückgeben muss. Ich bin sicherlich flexibel, da ich das Fahrzeug nicht obligatorisch Vollkasko versichern muss, jederzeit verkaufen kann etc. Ausserdem: Wertveränderungen bringen mir später etwas, da ich bei einem
allfälligen Verkauf dieser Wert ebenfalls zählt. Für die Steuern optimieren: Die
Schuldzinsen kann ich von den Steuern abziehen.
Die Zahlen können im Kreditvergleich verifiziert werden.
Es stellen sich dabei mehrere Fragen:
- Ist ein Occasion Motorrad oder ein neues Motorrad aus finanzieller Sicht sinnvoller?
- Macht eine kurzfristige Aufnahme eines Kredits Sinn oder ist ein Leasing für mich besser?
- Möchte ich das Motorrad behalten oder nach zwei Jahren zurückgeben?
- Welchen Wert wird das Motorrad nach Ablauf des Leasings bzw. Kredit noch haben?
Neben den Zahlen entscheiden dabei sicherlich auch die Emotionen. Leasing ist eine komplexere Angelegenheit als ein Barkauf oder eine einfache Kreditaufnahme (bzw. durch Kreditaufnahme fliesst das Geld auch in den Barkauf ein). Beim Verhandeln ist der Umstand sicherlich auch günstiger, wenn das Bargeld als 'Argument' eingebracht werden kann.
