Kredite - Kreditgesellschaft

In CHECKCHECK.CH - Mein Finanz Click stehen für den Kreditvergleich folgende Kreditgesellschaften zur Verfügung:

• CREDIT-now (BANK-now)  
• cashgateCREDIT (viele Kantonalbanken und Raiffeisen)
• GE Money Bank
• Migros Bank
• moneynet der BEKB (Berner Kantonalbank)
• Genfer KB Privatkredit
• Neuenburger KB Privatkredit
• Freiburger KB

Diese Gesellschaften decken über 90% des gesamten Konsumkreditmarktes in der Schweiz ab.

Kredite - Monatsrate

Die Monatsrate ist der vertraglich vereinbarte monatliche Rückzahlungsbetrag des Kredit inkl. Zinsen.
Einige Kreditgesellschaften bieten unterschiedliche Zinssätze an, je nach Bonität des Schuldners.
Die Bandbreite der Monatsrate bzw. des Effektiven Zinssatzes sind in den Zahlen Min. (Minimum) und Max. (Maximum) aus dem Kredit Vergleich von CHECKCHECK.CH ersichtlich.

Kredite - Effektiver Jahreszins

Der effektive Jahreszins ist die beste Vergleichsmöglichkeit (siehe auch Kredit Vergleich von CHECKCHECK.CH), da sich mittels des Zinssatzes die effektiven Kosten und Raten des Kredits ausrechnen lassen. Nehmen Sie bei Vergleichen immer den effektiven Jahreszins. Falls diese Zahl nicht zur Verfügung steht, fragen Sie den effektiven Jahreszins beim Kreditgeber nach. Der effektive Jahreszins muss im Kreditvertrag aufgeführt sein. Dieser Zins weist die realen Kosten in Jahresprozent aus.

Die Kreditgesellschaften geben normalerweise eine gewisse Bandbreite an. Der tatsächlich vertraglich vereinbarte Zins liegt dann zwischen dem Minimum und dem Maximum dieser Zinsspanne und ist abhängig von der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers.

Die Kreditkosten können mathematisch exakt berechnet und miteinander verglichen werden können.
Die Angabe der genauen Kommastelle ist nicht pickelhart geregelt, aber üblich sind die Angabe des effektiven Jahreszinses auf eine bis zwei Kommastellen genau.

Kredite - Kreditkosten

Das sind die durch die Kreditbeanspruchung entstehenden Kosten für den Kreditnehmer. Bei Konsumkrediten mit fest vereinbarter Monatsrate sind diese im voraus ermittelbar:

Kreditkosten = (Monatsrate x Anzahl Monatsraten) - Kreditbetrag

Für einen Kredit mit flexibel vereinbarter Rückzahlung sind die Kreditkosten nicht im voraus berechenbar. Weil bei diesen Krediten keine Laufzeit vereinbart wird, sind sie Zinskosten unbekannt.

Das Konsumkreditgesetz spricht sich zu Gunsten der Markttransparenz aus. Der Kreditgeber kann nicht einzelne Kosten aus der Gesamtkostenrechnung abtrennen. Die Gesamtkosten drücken sämtliche zusätzliche Kosten aus, die nebem dem gewährten Kreditbetrag zu bezahlen sind (zum Beispiel Zinsen, Kommissionen, Vermittlungskosten, Schreibgebühren, Versicherungskosten, Kontoeröffnungsgebühren, Auszahlungsgebühren, Mehrwertsteuern etc.). Der effektive Jahreszins und die Gesamtkosten bieten allen Kreditnehmer die Möglichkeit, die Kreditangebote im Kredit Vergleich von CHECKCHECK.CH transparent gegeneinander zu vergleichen. 

Kredite - Kreditbetrag

Die Summe, die in Form eines Kredit (Konsumkredit) vom Kreditnehmer aufgenommen wird. Neben dem Kreditbetrag müssen noch die Zinsen zurückbezahlt werden.

Das Konsumkreditgesetz regelt Darlehen von CHF 500 bis CHF 80 000. Die Kreditgesellschaften bewegen sich innerhalb dieses Rahmens, können aber untereinander Abweichungen ausweisen.

Kredite - Laufzeit

Die Frist, innerhalb derer der Kredit zurückbezahlt werden muss. Konsumkredite haben Laufzeiten zwischen 6 und 60 Monaten. Je länger die Laufzeit, desto höher werden die Kreditkosten. Der Kreditnehmer sollte also darauf achten, eine möglichst kurze Laufzeit zu vereinbaren.

Kredite - Zahlungszeitpunkt

Mit dem Zahlungszeitpunkt ist der Zeitpunkt der ersten Rückzahlungsrate (Monatsrate) gemeint. Normalerweise wird der Kredit ausbezahlt und einen Monat später fängt die Rückzahlung des Kredits in Form der vereinbarten Monatsrate (Tilgung) an.

Kredite - Zahlungen während Vertragsdauer

Je nach Kreditart (Ratenkredit, Kontolimite, Darlehen) werden unterschiedliche Rückzahlungsmethoden angewandt. Es gibt Kredite, die aus dem monatlichen Anteil der Kapitalrückzahlung und dem monatlichen Zinsanteil bestehen (Monatsrate). In anderen Fällen muss nur periodisch der Zins zurückbezahlt werden und die Rückzahlung erfolgt vollständig am Ende der Laufzeit des Kredits. Eine weitere Möglichkeit ist die vollständige Rückzahlung des Kapitals und der Zinsen am Ende der Laufzeit des Kredits.

Kredite - Zahlungsflexibilität

Je nach Kredit werden unterschiedliche Rückzahlungsmodalitäten vereinbart. In den meisten Fällen müssen die Kredite in festen monatlichen Raten zurückbezahlt werden. Die Raten beinhalten den monatlichen Anteil der Kapitalrückzahlung und den monatlichen Anteil der Kreditzinsen (siehe auch Kreditkosten). Einige Kredite bieten die Möglichkeit, einen Minimumanteil monatlich zurückzuzahlen. Es gibt auch Kredite, die eine vollständige Kapitalrückzahlung bei Ende der Laufzeit offerieren. In unserem Kredit Vergleich ist eine Suche nach flexiblen Monatsraten möglich.

Kredite - Zahlungen bei Vertragsablauf

Je nach Kreditart erfolgt die Rückzahlung des Kredits in monatlichen Raten oder bei Ende der Laufzeit (Vertragsablauf) = FIX. Sollte die vollständige Zahlung im Kreditvertrag am Ende der Laufzeit vereinbart worden sein, muss der Kreditnehmer entweder die notwendigen Mittel bei Vertragsablauf für die Rückzahlung bereithalten oder in Form eines neuen Kredits begleichen.

Kredite - Vorzeitige Auflösung

Der Kreditnehmer kann den Kreditbetrag inkl. ausstehender Zinsen vorzeitig zurückzahlen und den Vertrag auflösen. In diesem Fall hat er Anspruch auf einen Zinserlass und Kostenentschädigung auf die nicht beanspruchte Kreditdauer.

Kredite - Eröffnungsgebühren

Je nach Kreditart werden Eröffnungsgebühren verlangt. Beim klassischen Ratenkredit mit monatlicher Rückzahlung des Kapitals werden meistens keine Gebühren erhoben. Bei Krediten mit Kontoeröffnung wird meistens eine einmalige Eröffnungsgebühr verlangt.

Kredite - Auszahlung des Kredits

Die Auszahlung des Kredits kann je nach Kreditvertrag unterschiedlich anfallen. Einige Kreditgesellschaften verlangen ausserdem, dass ein Konto bei ihnen eröffnet wird und das Geld auf dieses Konto überwiesen wird. Andere Kreditgesellschaften erlauben die Auszahlung auf ein Fremdkonto oder eine Barauszahlung.

Kredite - Kommission

Je nach Kreditart werden unterschiedliche Kommissionen berechnet. Diese sind zum Effektiven Zinssatz zu kumulieren, damit die Kreditkosten berechnet werden können. Bei Ratenkrediten werden meistens keine Kommissionen verlangt. Hingegen werden Kredite auf Konti mit Kommissionen belastet.

Kredite ABC - Verzinsung von Guthaben

Bei Krediten, die mit einem Konto verbunden sind und eine Überziehungslimite beinhalten, kann auch Geld einbezahlt werden. Ist das Konto im Plus (d.h. es wird kein Kredit beansprucht), kann das laufende Guthaben verzinst werden.

Kredite - Kontoauszüge

Kreditgesellschaften sind verpflichtet, zumindest einen Kontoauszug bzw. Zinsnachweis pro Jahr zu senden. Mit dem Kontoauszug können die Schuldzinsen vom Kredit von den Steuern abgezogen werden. Weitere Kontoauszüge werden von den Kreditgesellschaften normalerweise in Rechnung gestellt.

Kredite - Mahngebühr

Je nach Kreditgesellschaft bewegen sich die Mahngebühren für Privatkredite zwischen CHF 8 bis 30, je nachdem ob es die erste, zweite oder dritte Mahnung ist.

Kredite - Inkassospesen und Betreibungskosten

Wenn ein Kredit nicht ordnungsgemäss zurückbezahlt wird, können durch das Inkasso und eventuelle Betreibungen zusätzliche Kosten entstehen. Diese Inkassospesen und Betreibungskosten werden durch die Kreditgesellschaften direkt dem Kreditnehmer in Rechnung gestellt.

Kredite - Adressnachforschung

Geben Sie Ihrer Kreditgesellschaft Ihre aktuelle Wohnadresse bekannt. Sollten Sie umziehen und die neue Adresse nicht melden, entstehen zusätzliche Kosten, die Ihnen später vollumfänglich belastet werden.

Kredite - Inkassospesen und Betreibungskosten

Wenn ein Kredit nicht ordnungsgemäss zurückbezahlt wird, können durch das Inkasso und eventuelle Betreibungen zusätzliche Kosten entstehen. Diese Inkassospesen und Betreibungskosten werden durch die Kreditgesellschaften direkt dem Kreditnehmer in Rechnung gestellt.

Credit - Verzugszins

Bei verspäteter Zahlung des Credits stellen die Kreditgeber den Verzugszins in Rechnung. Dieser darf gemäss Konsumkreditgesetz den im Konsumkreditvertrag vereinbarten effektiven Jahreszins nicht übersteigen.

Kredite - Versicherung Restschuld

Diese Versicherung deckt bei Tod, Krankheit, Unfall oder Arbeitslosigkeit des Kreditnehmers der zum Eintretenszeitpunkt ausstehenden Kreditbetrag inkl. Zinsen und Kosten. Über den effektiven Umfang und die Kosten einer Restschuldversicherung gibt der Konsumkreditvertrag Auskunft. In der Praxis werden Restschuldversicherungen meist in Verbindung mit Kleinkrediten oder anderen Bankkrediten ohne ausreichende Sicherheiten abgeschlossen.

Um das Darlehen abzusichern, schliesst die Kreditgesellschaft eine Risikoversicherung auf das Leben oder die Erwerbsfähigkeit des Darlehensnehmers ab. Im Todesfall entspricht die Versicherungssumme dem Darlehensbetrag zuzüglich der vereinbarten Darlehenszinsen und reduziert um die tatsächlich bezahlten Abzahlungsraten.

Kredite - Versicherung Arbeitsplatzverlust

Wird dem Kreditnehmer der Arbeitsplatz von Seiten des Arbeitgebers gekündigt und ist der Kreditnehmer als Folge davon während 90 aufeinanderfolgenden Tagen arbeitslos, kann während einer Dauer von maximal 37 Monaten die Hälfte der vereinbarten Monatsrate bezahlt werden. Diese Regelung gilt frühestens 180 Tage nach Vertragsabschluss.

Kredite - Meldepflichten

Kreditnehmer sind verpflichtet, innerhalb von 14 Tagen die Adressänderung und Namensänderungen an den Kreditgeber bekanntzugeben. Zusätzliche Aufwände für die Ermittlung der neuen Adresse des Kreditnehmers werden dem Kreditnehmer in Rechnung gestellt.

Kredite - Anfrage beim Arbeitgeber bei Vertragsabschluss

Ob der aktuelle Arbeitgeber des Kreditnehmers bei Vertragsabschlusses einer Kreditaufnahme angefragt wird, hängt von der Kreditvergabepolitik jeder einzelnen Kreditgesellschaft ab.

Kredite - Andere Produkte des Anbieters

Je nach Kreditgesellschaft werden verschiedene Kreditprodukte vermarktet. Eine Übersicht über die möglichen Kreditprodukte der Kreditgesellschaften im Kredit Vergleich von CHECKCHECK finden Sie hier.

Welche Bank arbeitet mit welchem Kreditanbieter?

• Credit Suisse - BANK-now
• Zürcher Kantonalbank - cashgate
• Coop Bank - BANK-now
• Raiffeisen - cashgate
• Aargauische Kantonalbank - cashgate
• Appenzeller Kantonalbank - cashgate
• Baloise Bank SoBa - cashgate
• Basler Kantonalbank - cashgate
• Basellandschaftliche Kantonalbank - cashgate
• Graubündner Kantonalbank - cashgate
• Glarner Kantonalbank - cashgate
• Nidwaldner Kantonalbank - cashgate
• Obwaldner Kantonalbank - cashgate
• Schaffhauser Kantonalbank - cashgate
• St. Galler Kantonalbank - cashgate
• Schwyzer Kantonalbank - cashgate
• Thurgauer Kantonalbank - cashgate
• Urner Kantonalbank - cashgate
• Valiant Bank - cashgate
• Zürcher Kantonalbank - cashgate
• Clientis Banken - cashgate
  • Clientis Biene - Bank im Rheintal
  • Clientis Bank Huttwil
  • Clientis Bank im Thal
  • Clientis Spar- und Leihkasse Thayngen
  • Clientis Spar- und Leihkasse Kirchberg
  • Clientis Banque Jura Laufon
  • Clientis EB Entlebucher Bank
  • Clientis Sparkasse Oftringen