Säule 3 – Brauche ich das wirklich?

Machen Sie sich jetzt schon Gedanken für Ihre Pensionierung? Träumen Sie von einem entspanntem Alltag ohne Geldsorgen? Im Verlaufe der Zeit baut sich jeder von uns einen Lebensstandard auf und es ist sehr schwer, wieder auf Dinge zu verzichten. Besonders im fortschreitenden Alter steigen die Ansprüche als auch der Geldbedarf für Gesundheit und Pflege. Klug ist es, sich auch finanziell für den Ruhestand vorzubereiten, auch wenn der Zeitpunkt noch in weiter Ferne liegen mag.

Das 3-Säulen-Konzept der Schweiz

In der Schweiz gibt es ein Dreisäulenkonzept, um die Pensionierung von jedem von uns tragen zu können:

• 1. Säule
  1 Säule ist die AHV, welche direkt bei der Lohnauszahlung abgezweigt wird und einen kleinen Beitrag für die Pensionierung beisteuert.  Die Minimalrente beträgt aktuell (Stand 2010) CHF 1 140 und die Maximalrente CHF 2 280. Bei Ehepaaren ist die Maximalrente begrenzt auf CHF 3 420.
• 2. Säule
  Um diese finanzielle Einbusse abzufangen, gibt es die BVG / Pensionskasse, welche für alle Arbeitnehmer die Arbeitgeber-/Arbeitnehmerbeiträge verwaltet und innerhalb der gesetzlichen Rahmenbedingungen mit dem Geld arbeitet. Bei der Pensionierung  gibt die Säule 2 BVG einen Zustupf für die Pensionierung.Leider entsteht zwangsläufig eine Differenz zwischen dem erwerblichen Einkommen und dem Renteneinkommen. Jeder muss selber entscheiden, ob er mit dem Renteneinkommen auskommen wird oder nicht doch privat für seine Pensionierung in Form einer Säule 3 individuell vorsorgen möchte. 
• 3. Säule
  Die 3.Säule kann einerseits zum Erreichen eines Sparzieles (Vermögensaufbau) dienen und wird vom Staat steuerlich begünstigt. Andererseits kann es das Todes- / Invalidenrisiko abdecken. Für einen unbeschwerten Lebensabend ist neben einer intakten Gesundheit auch der finanzielle Aspekt zu beachten…auch wenn Geld nicht glücklich macht. Aber es sorgt für Sicherheit. Sie selber haben es in der Hand.
  
  3. Säule dient für den Vermögensaufbau
  Für den individuellen Vermögensaufbau in der 3. Säule bietet sich ein Säule 3a – Konto bei einer Bank oder Versicherung an.
  
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  Falls Sie noch Risiken abdecken möchten, reden Sie am besten mit einem Spezialisten in Ihrer Nähe.
  
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  3. Säule - Professionelle Beratung zum Thema Vorsorge
  Lassen Sie sich individuell und unverbindlich von einem professionellen unabhängigen Berater beraten. Finden Sie Ihre individuelle Vorsorgelücke heraus. Dies kann je nach Einkommen 30 – 70% Ihres Erwerbseinkommens ausmachen. Dies heisst, dass Sie für die Pensionierung 30-70% weniger Geld zur Verfügung hätten als während der Erwerbstätigkeit!

Allgemeine Hinweise zur 3. Säule

Schliessen Sie die Lücke durch ein 3. Säule-Konto oder durch eine passende Versicherungspolice. Beachten Sie dabei das jährliche Renditepotenzial, das Anlage-Risiko, die gedeckten Risiken, die Verwaltungskosten und die Flexibilität (muss ich monatlich etwas einzahlen auf ein Säule 3-Konto = Zwangssparen oder kann ich flexibel auf ein Säule 3 Konto einzahlen je nach finanzieller Situation). Beachten Sie bitte: das einbezahlte Geld ist im Normalfall bis zur Pensionierung gesperrt. Vergessen Sie auch nicht, dass Sie dank der beträchtliche Steuerersparnis von  indirekten Beiträge durch den Staat profitieren können.

Ihr CHECKCHECK.CH-Team

März 2010